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梦多心法

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什么是非法集资……   

2008-11-24 21:09:58|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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目前关于非法集资还没有唯一的准法定概念,而且刑法也没有规定非法集资罪的罪名,根据刑法规定,与非法集资有关的罪名有:是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。

根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(银发[1999]41号)规定:

“非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为

其特点是:

一、未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格

二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。

三、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。

四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。

  非法集资主要有哪几种?

根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》(银发(1999)289号)的相关规定,“非法集资”归纳起来主要有以下几种:

(1)通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。

(2)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资;

(3)利用民间会社形式进行非法集资;

(4)以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资;

(5)以发行或变相发行彩票的形式集资;

(6)利用传销或秘密串联的形式非法集资;

(7)利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。

指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。

 

怎样识别非法集资?

非法集资的形式多样,隐蔽性和欺骗性越来越强,如何识别和防范非法集资?有关部门建议:

1.要人情非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

2.要结合非法集资的基本特征,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点。

3.要增强理性投资意识。高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏这巨大风险。

4.要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。要认真识别,谨慎投资。

 

新闻链接:原全国人大代表被刑拘 涉嫌非法集资数亿元

原全国人大代表被刑拘 涉嫌非法集资数亿元

http://cd.qq.com  2008年11月24日07:35   新京报    评论25条

第 1 2 3 4

什么是非法集资……  - mdshnx - 梦多心法

2007年3月7日,谢冰在北京参加全国两会。 江心 摄

相关报道:

汉唐董事长谢冰辞去人大代表职务 因健康问题

汉唐董事长涉嫌违法 被终止全国人大代表资格

被全国人大常委会宣布终止全国人大代表资格的次日,四川汉唐实业公司董事长谢冰,被达州警方刑拘。

谢冰涉嫌非法集资的消息,随即被曝出。

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此前,谢冰的丈夫、汉唐公司法人代表冯斌,弟弟、汉唐公司副总谢华,弟媳、汉唐公司财务总监林红,以及出纳、司机等9人已被达州警方刑拘。

一切似乎都显得突然。谢冰曾被无数光环笼罩,她是达州的明星企业家,慈善家,传奇女子。今年3月,她刚刚被选为第十一届全国人大代表。她的名字还出现在四川省政府公布的奥运火炬手名单中。

8月24日,北京奥运会落下帷幕。25日晚,汉唐公司被达州警方查封。

明星企业被查封

供货商刘棉跑到离家最近的一家汉唐超市,看见贴了封条,“没想到会垮”

“汉唐超市被查封了。”8月25日晚11点,刘棉正在家中看电视,突然接到电话。

刘棉是汉唐超市的供货商,主要供应纸品,已合作七八年了。

汉唐超市是四川汉唐实业公司的下属企业,也是其支柱企业。刘棉说,汉唐在达州可谓家喻户晓,占了当地连锁超市百分之八十的市场份额。汉唐是达州最早的民营超市,其董事长谢冰是达州的政治明星,也使得汉唐更负盛名。

接到电话后,刘棉跑到离家最近的一家汉唐超市,看见贴了封条,门口有警察在维持秩序。

“早知道有问题,但没想到会垮。”刘棉说,2005年以前汉唐与供货商的关系较愉快,货款很少拖欠。2005年后汉唐开始拖欠货款,汉唐事发前刘棉已被拖欠了100多万元。据供货商统计,汉唐拖欠百余家供货商货款3000余万元。

刘棉说,当地早就流传说会抓汉唐的人,但当地政府一直出面澄清,直到8月26日公安局发布公告。

8月26日,达州市公安局发布公告,称汉唐公司面向社会不特定对象筹集资金,承诺还本付息,数额巨大,扰乱了经济、金融秩序。公告要求储户进行登记,以核实非法存款的数量。

两个月后,达州的传奇人物谢冰被捕。

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汉唐集团已被查封。

传奇女子与政治光环

从一个下岗女工到成功的企业家,谢冰书写了传奇,也成为当地的明星人物

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在达州乃至四川,38岁的谢冰,是经常被用以激励他人的楷模人物。她创造了从下岗职工到明星企业家的传奇。

综合各种对谢冰的报道来看,她1992年毕业于达州师范学校,被分配至当地纺织印染厂,两年后工厂倒闭。下岗的谢冰开始了经商历程。

她最初开副食店,起步资金6.5万元,全部是借款和贷款。生意不顺,第一年去重庆进货遇火灾,损失了一万多元;第二年贷款25万,在河南被骗走10万元;第三年,买了一车假货。她的转机从代理“双汇”火腿肠开始,并逐渐发展起来。

1997年11月,谢冰成立了四川汉唐实业公司,法定代表人冯斌,谢冰任董事长。4年后,冯斌成为谢冰的丈夫。

汉唐公司成立之初主要做品牌代理,2000年开始自营超市。那年的3月15日,在达州的荷叶街,首家汉唐超市开业。这是达州历史上首家民营超市。

2001年,四川省妇联为激励下岗妇女再创业,评选表彰了100名“巾帼创业带头人”,谢冰名列其中。这是谢冰获得的第一个政治光环。而谢冰也热衷于慈善事业,她在公司安置了300余名下岗人员,资助了10名大学生;还多次捐款,2001年为申奥捐款10万元,2004年捐资12万元支援宣汉县受灾群众,2005年8月捐赠18万元物资……

2003年,谢冰获得“全国巾帼建功标兵”称号,并当选第十届全国人大代表。她还先后当选过达州“十大慈善人物”、“巾帼英雄”、“达州市女性企业家协会常务副理事长”等。2007年3月,谢冰获“达州十大经济人物”,组委会颁奖词说:“柔嫩的双肩,担起的是民企繁荣的重担……左手积攒财富,右手雪中送炭……”

谢冰的丈夫冯斌亦有达州市工商联副会长、达州市政协委员等政治光环。

谢冰带领下的汉唐超市扩张迅速。工商登记资料显示:2000年至2007年上半年,汉唐超市扩展到30家,覆盖达州市区及所属区县。

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储户们将举报材料快递到各相关部门。

开发新项目欲投巨资

为开发铁山,谢冰抛出了5亿元的投资计划。市政府认为知名企业汉唐具有开发能力

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据冯斌的“心腹”人物、汉唐公司管理层人员冯定林等人介绍,谢冰不参与公司具体管理的事务,但公司的大事必须通过她,“汉唐公司决策层中谢家人占了3个”。

至2004年,汉唐呈现繁荣局面,公司员工千余人,连锁超市牢牢占据达州市场,并有妙达牛肉干厂、配送中心等。

这个时候,汉唐开始往新的领域拓展。

2004年8月,汉唐以475万元的价格收购了位于铁山森林公园的铁山宾馆。铁山森林公园位于达州西北,面积4万亩。根据达州市政府的规划,要用5年时间将铁山建设成国家级森林公园和国家4A级旅游区。

达州市委宣传部副部长唐志坤说,汉唐公司是达州知名企业,当时市政府认为汉唐具备开发铁山的能力。

2006年11月,汉唐公司获得了铁山风景区70年的独家开发经营权。同年2月,汉唐公司成立了四川铁山宾馆有限公司,法定代表人是谢冰的弟弟谢华。

为开发铁山,谢冰抛出了5亿元的庞大计划。汉唐发布的招商书显示:铁山开发计划分三期,一期计划投资1.5亿元,重点改造铁山宾馆及周边建筑群,二、三期还将建山地运动大本营、度假别墅区等。

铁山宾馆副总李涛称,冯斌计划用铁山作抵押,从银行贷款来开发,但贷款手续迟迟未能办下。

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资料图片:谢冰的企业曾吸收诸多下岗大龄女工就业。 余坪 摄

高息吸收民间资金

储户刘平说,他存款前,冯斌不仅介绍了汉唐的实力,还介绍说老婆是全国人大代表

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据李涛和冯定林介绍,面对庞大的资金需求,汉唐开始了大量高息吸收民间资金。

此前,2001年汉唐在达州市宣汉县成立分公司时,就开始以每月2分-3分的利息,吸纳存款,不过数量很少,对象主要是公司员工和亲戚、朋友。

2006年的汉唐,采用了面向民间、高息揽储的方式,并为此成立了专门的公司。工商登记资料显示,2006年9月5日,汉唐在成都注册成立了“四川正和投资有限公司”,法人代表为郑争。公司的融资经理是林代树。汉唐对外宣称集资是用来开发铁山宾馆,一旦抵押贷款手续办下了,可拿到4个亿以上。

据在汉唐存储了30万元的刘平介绍,汉唐的揽储初始是口口相传的。他知道的事例是,2006年年初,汉唐宣汉超市旁的诊所老板“谢眼镜”听超市员工说了集资的事,便尝试着投了几万,月利息5%。“谢眼镜”每月都能按时拿到利息,便陆续投到汉唐100多万元。他又把这信息告诉别人,其他人又去存钱。

汉唐高息吸收存款的信息,就是以这种方式滚雪球。

初期的汉唐很讲信用,每月都能按时付息。主动找上门的储户越来越多。储户们后来在接受采访时说,汉唐是达州的知名企业,而谢冰又是全国人大代表,他们非常相信汉唐的实力。

汉唐给储户们借据,上面并不写明利息。储户们说,利息是口头约定的。借据上有的加盖了汉唐公司公章,有谢冰和冯斌的签名,同时有私章或手印,部分只有谢冰和冯斌签名,有的只有冯斌一人签名。

刘平说,他存款前,冯斌为了让他放心,不仅介绍了汉唐公司的实力,还提到他老婆是全国人大代表,并把谢冰叫来跟他见面。

利息之外,汉唐对集资户还有一些“体贴”方式。做服装生意的张明说,2006年底的时候,谢冰给他和其他集资户打电话,让他们去领过节礼品。张明的存款额是50万元,领到了两瓶茅台。他妹妹存款额是20万元,领到一箱灯影牛肉。

张明说,送礼的同时,汉唐给他们重新出具了借据。新的借据落款没了汉唐公章和谢冰签名,只有冯斌的签名。

冯斌当时解释说,谢冰是全国人大代表,让她在借据上签字对她形象不好,而盖公章属于“非法融资”,个人签名则属民间借贷。张明说,冯斌是法学硕士,汉唐还有3名法律顾问。

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